元旦新利率將全＂覆蓋＂ ＂房貸搶還潮＂未現(xiàn)

選擇提前還貸需要“因人而異”

　　大眾網(wǎng)臨沂11月6日訊（記者 楊帆）5日，記者走訪臨沂多家銀行住房信貸部門發(fā)現(xiàn)，今年歲末，提前還貸的市民為數(shù)寥寥。“住房信貸最高期限是30年，在各類信貸項目中是較長的了，且首套房貸款利率當前一般都按基準利率執(zhí)行，相比消費類貸款往往執(zhí)行基準利率再上浮20%至30%，首套房貸利率在各類貸款中可謂較低的。”一位資深金融人士表示說，盡管房貸在各項貸款中存在諸多優(yōu)勢，尤其當前仍處下行通道中，但在有市民前來咨詢提前還貸事宜時，他還是會根據(jù)市民具體貸款情況進行區(qū)分對待，給對方以合理的建議。

　　該金融人士分析認為，選擇等額本金、其還款期已過三分之一的購房者，已將大額本金還完；選擇等額本息還款已到中期的購房者，已經(jīng)還了大部分利息；以及準備后期向銀行貸款的市民，其辦理其他性質的貸款成本會升高等三類貸款者不必提前還貸。“此外，短期內有高收益的投資者，也可選擇后期還貸。除此，手中資金寬裕的市民，為了減少利息損失，提前結清貸款為宜。”

　　元旦后新利率將全“覆蓋”　

　　隨后，針對年內兩次降息，特別是元旦過后新的利率“減負”會全面覆蓋所有貸款者，將給購房市民帶來何種收益，記者咨詢了工行臨沂分行財富中心理財經(jīng)理尉萍。而據(jù)她介紹，進入2012年以來，央行先后于6月8日和7月6日實施了兩次降息，按照規(guī)定在今年7月6日以后貸款者都已自動執(zhí)行下調后的新利率了，在元旦后真正才開始受益的則是在今年6月8日之前貸款的市民。

　　“今年6月8日之前貸款執(zhí)行的是2011年7月7日時上調的利率，只有從2013年1月1日起，才能轉入下調后的新利率。”為了說明執(zhí)行新利率將給市民帶來多少收益，尉萍算了一筆賬：以首套住房30萬元20年期貸款為例，市民如果是在2012年1月1日貸款，按照規(guī)定目前仍需執(zhí)行7.05%的年利率，按照月供遞減的等額本金方式還款，整個還款周期累計需支付貸款利息215459.62元。“其中，在整個2012年，該市民一共償還利息21008.51元，至此房貸余額仍有285000元。而自2013年1月1日后將按照2012年7月6日下調后的6.55%年利率進行還款，以此計算剩余19年累計需支付貸款利息180660.29元，加上此前已交的一年利息，也比按未調整前的老利率少承擔13790.82元利息。”尉萍說?！?span lang="EN-US">