在人們的意識(shí)中，轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)找保險(xiǎn)是一個(gè)共識(shí)。然而，在擁有100余家專業(yè)批發(fā)市場(chǎng)的臨沂商城，“風(fēng)險(xiǎn)困局”卻曾是一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)。困局猶如硬幣的兩面，一面是龐大的市場(chǎng)體量和高額風(fēng)險(xiǎn)，讓單一保險(xiǎn)公司都不敢單獨(dú)承保；另一面則是投保商戶遭遇“挑肥揀瘦”、高門檻及理賠難。如何破題？如今，商城已試吃起保險(xiǎn)“共保體”與信用擔(dān)保藥方。
臨沂商城坐擁國(guó)內(nèi)最大的市場(chǎng)集群，但長(zhǎng)期以來，投保費(fèi)率高企及單個(gè)保險(xiǎn)公司不敢承保等因素，嚴(yán)重阻礙了商城引入保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁機(jī)制。逾百個(gè)專業(yè)批發(fā)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)差別不一，風(fēng)險(xiǎn)是否能夠轉(zhuǎn)嫁直接關(guān)系到商城投資人和經(jīng)營(yíng)商戶資產(chǎn)的保值增值，更關(guān)系到商城的持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展。
要解決臨沂商城業(yè)戶經(jīng)營(yíng)面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，最好的方式是用保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，然而這卻成為令市場(chǎng)和業(yè)戶最頭疼的難題。面對(duì)超大市場(chǎng)體量帶來的巨額風(fēng)險(xiǎn)，沒有哪家保險(xiǎn)公司敢單獨(dú)承保。如今隨著蘭山商城管委會(huì)聘請(qǐng)保險(xiǎn)顧問，并成功組建起“共保體”后，難題不僅迎刃而解，累計(jì)賠付668.8萬元，更衍生出物流園區(qū)一攬子保險(xiǎn)和信譽(yù)保證保險(xiǎn)等新險(xiǎn)種，為商城發(fā)展保駕護(hù)航。
為了破除商城發(fā)展中的“風(fēng)險(xiǎn)瓶頸”，蘭山商城管委會(huì)創(chuàng)新思路、招才引智，聘請(qǐng)了北京海力保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)作保險(xiǎn)顧問，為商城各市場(chǎng)“量身定制”保險(xiǎn)解決方案，并與各大保險(xiǎn)公司總部展開一攬子談判，最終構(gòu)建起以太平洋保險(xiǎn)為主承保公司、8家保險(xiǎn)公司共保的商城保險(xiǎn)業(yè)務(wù)共保體，實(shí)行“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，利益共享”。
商城“共保體”不僅轉(zhuǎn)嫁了商城風(fēng)險(xiǎn)，而且為商城節(jié)約了保險(xiǎn)成本，相比“共同體”成立之前參保費(fèi)率降低了六成還多，相同風(fēng)險(xiǎn)保額比往年節(jié)省保費(fèi)2000余萬元，同時(shí)還新擴(kuò)展了24項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任，為集團(tuán)、市場(chǎng)、業(yè)戶撐起了一把“保護(hù)傘”。
據(jù)了解，商城“共保體”自開展業(yè)務(wù)至今，位于蘭山區(qū)的批發(fā)市場(chǎng)服務(wù)率達(dá)到95%，服務(wù)商戶達(dá)3萬余戶。服務(wù)理賠客戶1000余人次，賠款總額達(dá)到668.8萬元，其中理賠暴雨水淹的損失424.10萬、管道破裂造成的損失83.53萬、暴風(fēng)造成的損失92.15萬、財(cái)產(chǎn)被盜造成損失約20余萬元、自動(dòng)噴淋造成的損失10余萬元、其他損失39.12萬元，極大地幫助了商戶災(zāi)后重振經(jīng)營(yíng)。
保險(xiǎn)“共保體”+信用擔(dān)保=“防火墻”臨沂商城探索破題“風(fēng)險(xiǎn)困局”
1、困局
投保曾遭“挑肥揀瘦”與高門檻
23日，蘭山商城管委會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人高義杰談起曾經(jīng)的“風(fēng)險(xiǎn)困局”時(shí)說，“一些安全設(shè)備齊全的，條件好的市場(chǎng)，保險(xiǎn)公司爭(zhēng)破頭，而那些安全設(shè)備老舊，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高的市場(chǎng)，保險(xiǎn)公司則百般推脫。保險(xiǎn)公司‘挑肥揀瘦’的背后，隱含的是面對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，單一保險(xiǎn)公司不敢單獨(dú)承保的難題?！迸c此同時(shí)，即便成功投保的商戶也面臨索賠難題。
高額的費(fèi)率也讓單個(gè)商戶倍感壓力。據(jù)蘭山商城管委會(huì)提供的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，以往市場(chǎng)上的業(yè)戶存貨保險(xiǎn)費(fèi)率最低260元保10萬，最高600元保10萬，市場(chǎng)平均費(fèi)率約3.7‰，采購儲(chǔ)備數(shù)百萬元的商品，保費(fèi)往往高達(dá)上萬元。
在蘭山商城管委會(huì)聘請(qǐng)北京海力保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)擔(dān)任保險(xiǎn)顧問后，專家實(shí)地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)查勘、風(fēng)險(xiǎn)分析及評(píng)估，并根據(jù)市場(chǎng)實(shí)際情況設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案，難題迎刃而解。“之前商戶投保的只是保險(xiǎn)公司推出的單一險(xiǎn)種，不能完全轉(zhuǎn)嫁市場(chǎng)及業(yè)戶的純粹風(fēng)險(xiǎn)，而我們?cè)O(shè)計(jì)的方案是將所有風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)都涵蓋在里面的，像自動(dòng)噴淋水損、清理殘骸、滅火費(fèi)用等一般保險(xiǎn)公司不可能涵蓋的項(xiàng)目，我們都擴(kuò)展到了?！北本┖ＡΡｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司總經(jīng)理桑亞麗介紹說，除涵蓋范圍擴(kuò)大外，商戶投保費(fèi)率也大幅降低。
保險(xiǎn)顧問來到商城后，將93個(gè)商城打包與保險(xiǎn)公司進(jìn)行談判，固定資產(chǎn)、公眾責(zé)任險(xiǎn)、市場(chǎng)存貨保險(xiǎn)平均費(fèi)率降至1.2‰，是以前費(fèi)率的三分之一，相同風(fēng)險(xiǎn)保額比往年節(jié)省保費(fèi)2000余萬元。
2、變化
商戶出險(xiǎn)有了自己的“代言人”
蘭山商城管委會(huì)聘請(qǐng)的保險(xiǎn)顧問扮演的是商戶“代言人”角色，尤其是發(fā)生事故后，商城的保險(xiǎn)顧問每次都會(huì)積極主動(dòng)地聯(lián)系保險(xiǎn)公司，啟動(dòng)相關(guān)事故預(yù)案，第一時(shí)間進(jìn)駐事故現(xiàn)場(chǎng)開展查勘工作，聽取市場(chǎng)管理方和商戶的意見，代表商戶與保險(xiǎn)公司協(xié)商補(bǔ)償?shù)南嚓P(guān)細(xì)節(jié)，盡最大努力為商戶挽回受災(zāi)損失。
2012年7月，我市遭受近20年來最強(qiáng)暴雨襲擊，造成了商城各市場(chǎng)和商戶大面積受災(zāi)，保險(xiǎn)顧問第一時(shí)間通知各共保保險(xiǎn)公司迅速行動(dòng)，并分別從北京、濟(jì)南聘請(qǐng)了30多個(gè)公估專家分十余小組奔赴受災(zāi)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查勘和損失核定，協(xié)助投保商戶挽回?fù)p失。“在商城有一家羽絨服裝批發(fā)市場(chǎng)，有90余戶受災(zāi)，損失16萬多元，從現(xiàn)場(chǎng)查勘到支付賠款僅用了26小時(shí)。”桑亞麗介紹說，當(dāng)時(shí)商城整個(gè)事故受災(zāi)的投保商戶有340余戶，受災(zāi)損失300余萬元，僅用了一個(gè)星期的時(shí)間就將全部賠款支付到商戶手中。
3、發(fā)展
信用擔(dān)保構(gòu)筑更強(qiáng)“防火墻”
去年4月以來，臨沂商城商戶與物流業(yè)戶談?wù)撟疃嗟木褪牵煸次锪鲌@業(yè)內(nèi)率先喊出的“你丟貨我來賠”口號(hào)。歲末盤點(diǎn)，入駐該園區(qū)的物流業(yè)戶整體業(yè)績(jī)普漲30%。
24日，天源物流園負(fù)責(zé)人翟秀海對(duì)記者道出了其中的奧秘，“我們獲得成功的關(guān)鍵就是率先在全國(guó)建立了‘你丟貨我來賠’的信用擔(dān)保體系，園區(qū)首先甄選了50家信譽(yù)好、實(shí)力強(qiáng)的物流業(yè)戶，在園區(qū)統(tǒng)一組織下，抱團(tuán)組建誠(chéng)信聯(lián)盟，率先公開承諾凡在這50家物流公司發(fā)貨出現(xiàn)攜款攜貨逃跑由天源物流園負(fù)責(zé)賠償，此舉徹底解決發(fā)貨商戶擔(dān)心物流‘跑路’的后顧之憂?！?/p>
翟秀海說，這期間商城“共保體”給出的物流一攬子保險(xiǎn)方案也發(fā)揮了積極作用，實(shí)現(xiàn)了倉儲(chǔ)財(cái)產(chǎn)、雇主責(zé)任以及公路貨運(yùn)等方面的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁，助推了誠(chéng)信擔(dān)保體系構(gòu)建。
隨著信用擔(dān)保構(gòu)筑更強(qiáng)“防火墻”取得多贏的成效，在翟秀海等決策層心中又謀劃起“擴(kuò)容”決策，將誠(chéng)信聯(lián)盟隊(duì)伍擴(kuò)大至近100家。同時(shí)為了更好地幫助物流公司提升規(guī)范，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，更好地滿足發(fā)貨方的需求。天源物流園正在籌建具有第三方支付功能的信用擔(dān)保體系中，將信用擔(dān)保體系由物流跑路求償這一商戶底線，延伸至代收貨款發(fā)放及時(shí)的層面。而據(jù)翟秀海介紹，將于近期誕生“代收貨款，天源擔(dān)?！毙庞脫?dān)保體系，將根據(jù)物流歷程及各地結(jié)算體系等不同，讓聯(lián)盟內(nèi)物流業(yè)戶公開承諾回款最長(zhǎng)時(shí)間，“短的可達(dá)到3日以內(nèi)，但最長(zhǎng)的我們也不允許超過30天，這就是我們誠(chéng)信體系的底線?！保罘?楊青）
