堅(jiān)持金融為民，踐行責(zé)任擔(dān)當(dāng)。平安人壽臨沂中支啟動(dòng)金融知識(shí)宣傳月活動(dòng)，對(duì)外采取多形式宣傳活動(dòng)，對(duì)內(nèi)加強(qiáng)銷售人員培訓(xùn)，向隊(duì)伍解讀金融產(chǎn)品“三適當(dāng)”原則，切實(shí)保障消費(fèi)者合法權(quán)益。

　　什么是“三適當(dāng)”原則？

　　在金融業(yè)中，“三適當(dāng)”原則是指金融產(chǎn)品、銷售渠道、目標(biāo)客戶要匹配，即將合適的產(chǎn)品或服務(wù)通過合適的渠道提供給合適的消費(fèi)者。

　　“三適當(dāng)”原則是為了保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，確保投資者購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)和知識(shí)水平相匹配的金融產(chǎn)品和服務(wù)，“三適當(dāng)”原則包含以下三個(gè)方面：

　　適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品或服務(wù)，金融機(jī)構(gòu)需要對(duì)其產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行科學(xué)合理的評(píng)估，銷售人員應(yīng)當(dāng)充分了解產(chǎn)品或服務(wù)的投資目標(biāo)，投資范圍，風(fēng)險(xiǎn)收益特征及復(fù)雜程度，確保產(chǎn)品和服務(wù)能夠向消費(fèi)者推介銷售。

　　適當(dāng)?shù)那?，金融機(jī)構(gòu)推薦產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，應(yīng)確認(rèn)銷售渠道合規(guī)，具備相應(yīng)的資格及能力，禁止私售“飛單”等市場(chǎng)亂象。

　　適當(dāng)?shù)南M(fèi)者，金融機(jī)構(gòu)在銷售產(chǎn)品前，應(yīng)充分認(rèn)知金融消費(fèi)者是否屬于合格投資者，清楚其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知、投資偏好及投資目的、風(fēng)險(xiǎn)承受能力，確認(rèn)其是否為“合適的消費(fèi)者”。

　　為了踐行三適當(dāng)原則，平安人壽臨沂中支采取以下措施：

　　加強(qiáng)消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，設(shè)立專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估團(tuán)隊(duì)，采用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和工具，對(duì)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行全面評(píng)估，根據(jù)評(píng)估結(jié)果，為消費(fèi)者推薦適合其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的保險(xiǎn)產(chǎn)品，確保產(chǎn)品的適當(dāng)性。

　　提升信息披露質(zhì)量，優(yōu)化產(chǎn)品說明書和合同條款，確保內(nèi)容清晰易懂、無歧義。加大信息披露力度，通過官方網(wǎng)站、客服熱線、微信公眾號(hào)等多種渠道，向消費(fèi)者提供全面準(zhǔn)確的產(chǎn)品信息。加強(qiáng)銷售人員培訓(xùn)，確保他們充分了解產(chǎn)品特征，能夠準(zhǔn)確解答消費(fèi)者疑問，避免誤導(dǎo)銷售。

　　強(qiáng)化內(nèi)部管理，建立健全內(nèi)部控制體系，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)監(jiān)督，定期對(duì)銷售行為進(jìn)行檢查評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正違規(guī)行為。

　　開展消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育宣傳，舉辦線上、線下相結(jié)合的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育宣傳活動(dòng)，普及保險(xiǎn)知識(shí)，提高消費(fèi)者的金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，通過案例分析和風(fēng)險(xiǎn)提示等方式，引導(dǎo)消費(fèi)者理性投資，避免盲目跟風(fēng)。

　　金融為民譜新篇，守護(hù)權(quán)益防風(fēng)險(xiǎn)，平安人壽臨沂中支將持續(xù)踐行“三適當(dāng)”原則，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，促進(jìn)金融市場(chǎng)健康發(fā)展。（通訊員 于賓）